2023년 청년정책의 '뜨거운 감자'로 수개월 전부터 관심이 고조되어 왔던 '청년도약계좌'가 드디어 출시되었습니다. 청년도약계좌는 청년들의 목돈마련을 지원하는 정책형 금융상품으로 5~6%대의 높은금리를 적용받을 수 있고 정부 기여금까지 매칭지원 받을 수 있으니 일석이조의 혜택을 받을 수 있습니다. 청년도약계좌는 5년 만기 상품으로 매달 70만 원(최대납입가능금액) 씩 납입하여 5년 만기 유지시 금리와 정부 매칭금을 더하여 최대 5천만 원 수준의 목돈을 수령이 예상된다고 하니 가입조건을 충족하는 청년들은 반드시 이 혜택을 놓치지 마시기 바랍니다. 현재 11개의 시중은행 앱을 통해서 신청을 받고 있으니 '21 ~ '22년도 소득 및 경제활동이 있는 청년이며 빠른 신청을 원할 경우 아래 링크를 통해 은행앱에 접속 후 바로 신청해 보시기 바랍니다. (SC제일은행은 '24년 1월부터 운영예정) 가입대상 및 요건 등 보다 자세한 내용은 아래에서 다루도록 하겠습니다.
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목차
청년도약계좌 가입대상
청년도약계좌의 기본적인 가입대상은 말 그대로 청년층이며 청년의 기준은 계좌 개설일 기준 만 19~34에 해당합니다. (병역을 이행한 경우 병역이행기간 최대 6년까지 연령계산 미산입) 청년도약계좌의 최대 장점 중의 하나는 청년내일저축계좌, 청년(재직자)내일채움공제 및 지자체의 복지·고용 지원상품 등의 동시가입을 허용한다는 점입니다. (단, 청년희망적금은 만기 후 또는 중도해지 후 가입가능) 위 상품 및 혜택에 참여중인 분들은 걱정 말고 지원해 보시기 바랍니다. 다만 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2,000만 원을 초과하여 금융소득종합과세 대상이었던 이력이 있는 경우 가입이 제한됨에 유의하시기 바랍니다.
청년도약계좌 가입요건
청년도약계좌는 주요 가입요건으로 가구소득과 개인소득을 봅니다. 두 조건 모두 충족해야 가입이 가능하므로 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
✔ 가구소득
'가구소득' 이란 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합을 말합니다. 여기서 가구원이란 원칙적으로 가입 신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매를 기준으로 판단합니다. 청년도약계좌 신청시 가구소득은 보건복지부 고시 기준 중위소득 180% 이하를 충족해야 하는데 가구원수별 중위소득표는 위 이미지를 참고하시기 바랍니다. 단, 직전 과세기간인 2022년도 1 ~ 12월의 소득이 확정되기 이전인 경우 전전 연도인 2021년도 기준 중위소득 180% 기준을 따르며 2022년도 소득이 확정된 이후에도 22년도 기준 중위소득 180%를 충족해야 한다는 점은 유의하시기 바랍니다. 만약 가구원 판단 시 예외적인 사항이 있으실 경우 서민금융진흥원을 통해서 안내받으실 수 있습니다. 서민금융진흥원은 아래 링크를 클릭하시면 바로 이동이 가능합니다.
✔ 개인소득
청년도약계좌는 이자소득의 비과세 및 정부기여금의 매칭지원하는 혜택으로 구성되는데, 개인소득의 경우 직전 과세기간의 총급여 7,500만 원 이하(종합소득 기준 6,300만 원 이하)인 경우 지원대상이 됩니다. 다만, 총급여가 6,000만원 초과(종합소득 기준 4,800만 원 초과)하는 경우 정부기여금은 지원되지 않고 이자소득 비과세 혜택만 받을 수 있다는 점기억해두시기 바랍니다. 또한 직전 과세기간인 2022년도 1 ~ 12월의 소득이 확정되기 이전인 경우 전전 연도인 2021년도 개인소득 요건 및 가입가능 여부를 판단하는 점 참고하시기 바랍니다.
청년도약계좌 주요혜택 핵심요약
청년도약계좌의 개인소득별 기여금은 위와 같이 지급됩니다. 개인소득은 총 급여 및 종합소득 기준 두 가지 모두를 충족하여야 하는데 여기서 종합소득이란 종합소득과세표준에 합상되는 종합소득을 뜻합니다. 용어가 다소 헷갈릴 수 있는데, 위에서 기여금 지급한도란 기여금 매칭비율을 적용할 수 있는 최대금액을 의미합니다. 따라서 정부기여금 혜택을 최대한 많이 받기 위해서는 기여금 지급한도 이상의 금액을 납입하는 것이 좋습니다.
✔ 청년도약계좌 주요 혜택
청년도약계좌 혜택의 핵심은 첫번째로 시중금리보다 높은 금리 적용, 두 번째로 정부기여금 매칭지원(정부기여금은 기본금리만 적용), 세 번째로 이자소득세 비과세(정부기여금 포함) 총 세 가지로 볼 수 있습니다. 개인소득 구간에 상관없이 월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입이 가능하고 총 급여 및 종합소득 구간에 따라 정부기여금은 차등하여 지급하게 되지만, 실제 기여금의 차이는 월 1~3천 원 정도로 대략 커피 한잔 값 정도 차이로 보시면 될 것 같습니다. 다만 위에서 한번 언급드렸듯이 총 급여 6,000만 원 초과(종합소득 기준 4,800만 원 초과)의 경우 정부기여금 혜택은 제공되지 않고 이자소득세 비과세만 지원되는 점 기억하시기 바랍니다.
✔ 청년도약계좌 적용 금리
| 구분 | 가입후 3년 | 이후 2년 |
| 적용금리 | 고정금리 | 변동금리 (해당시점 기준금리+고정금리 기간중 적용된 가산금리) |
청년도약계좌의 금리는 [기본금리+저소득층 우대금리(소득+우대금리)+적금담보대출 가산금리+은행별 우대금리]의 형태로 정해집니다. 이 중 소득+우대금리로 불리는 저소득층 우대금리는 총 급여기준 개인소득이 2,400만 원 이하인 경우만 부여되며 가입신청 기점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득요건*충족 횟수에 따라 결정되게 됩니다. 가입 후 3년 동안은 가입시점의 확정금리로 고정하며 지급되며, 이후 2년은 변돔금리로 지급하는데 해당시점의 기준금리와 고정금리 기간 중 적용된 가산금리의 합으로 이전 3년보다는 다소 금리가 낮아질 수 있습니다. 추후 가입자의 계좌유지 지원, 가산금리 수준은 은행연합회 소비자포털을 통해 은행별로 비교가 가능하니 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
✔ 청년도약계좌 은행별 금리비교
2023년 6월 15일 기준 취급기관별 우대금리를 포함한 최종금리는 전국 은행연합회 소비자 포털을 통해 확인이 가능합니다. 아래 링크에 접속하여 메뉴를 따라서 은행별 금리를 꼼꼼히 비교해 보시고 주거래 은행 및 기타 조건 등을 고려하여 본인에게 유리한 취급기관을 통해 가입하시면 됩니다.
위 링크(전국은행연합회 소비자포털)에 접속하셨다면 상단의 금리/수수료 비교공시→청년도약계좌를 차례로 클릭합니다.
그다음 전체 체크박스를 선택하여 현재 시행 중인 모든 은행이 선택되도록 한 후, 정렬조건은 원하는 조건으로 선택하신 후 검색을 누릅니다.
그러면 위와 같이 은행별로 금리를 비교할 수 있는데 은행별 우대금리에 대해 상세히 기술되어 있으니 반드시 접속하여 꼼꼼히 따져보시고, 기본금리는 가입시기에 따라 달라지므로 가입시점에 꼭 한번 더 확인해 주시기 바랍니다.
청년도약계좌 신청 방법 및 진행 절차
✔ 신청 기간
청년도약계좌는 6.15(목) ~ 6.23(금)까지 출시은행의 앱(App)을 통해 진행되는데 출생연도 끝자리에 따라 가입신청일이 다르니 반드시 확인 후 신청을 진행하시기 바랍니다. 이후 2023년 7월부터는 매월 2주간 가입신청 기간을 운영한다고 하니 혹시 기간을 놓치시더라도 다음 기간을 활용하시면 됩니다.
☞ 출생연도 끝자리별 신청일자
| 가입 가능일 | 출생연도 끝자리 |
| 6.15(목) | 3,8 |
| 6.16(금) | 4,9 |
| 6.19(월) | 0,5 |
| 6.20(화) | 1,6 |
| 6.21(수) | 2,7 |
| 6.22(목) ~ 6.23(금) | 모두 가능 |
2023년도 6월 ~ 7월 가입신청 및 계좌개설 일정을 캘린더로 보고 싶으신 분은 아래 파일을 다운로드하여 주시기 바랍니다.
✔ 신청 방법
2023년 6월 15일 청년도약계좌 출시은행은 총 11개의 은행으로 아래 링크를 통해 은행 앱에 접속하여 신청하시면 됩니다. 출시은행은 농협은행 외 10개의 시중은행으로 구성되어 있으며 SC제일은행의 경우 2024년 1월부터 운영 개시 예정이니 착오 없으시기 바랍니다.
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✔ 진행 절차
① 신청 희망자는 은행 앱(App)을 통해 신청 (연령 요건 및 금융소득종합과세자 해당여부 바로 확인 가능)
② 개인소득 및 가구소득 요건 확인 (서민금융진흥원 비대면 확인, 가입자와 가구원의 소득조회 동의 후 진행)
③ 요건이 모두 확인될 경우 은행에서 신청자에게 가입 가능여부 안내
④ 가입가능안내를 받은 대상자는 11개의 출시 은행중 1개 은행을 선택하여 계좌개설 진행 (7.10 ~ 7.21 중 계좌개설 가능 / 1인 1 계좌)
청년도약계좌 관련 주요 Q&A
1. 개인소득이 없는 청년도 가입할 수 있는지?
2. 가입요건을 충족하는 가구(청년부부 등) 일 경우 부부가 각각 가입이 가능한지?
3. 직종이나 근무회사의 규모 등에 따른 가입 제한이 있는지?
4. 연중 계속 가입신청을 받는 것인지?
5. 가입신청 후 심사 절차와 준비서류가 어떻게 되는지?
6. 2021년 개인소득은 없지만 2022년부터 개인소득이 발생해서 가입대상인 것 같은데 가입대상이 아니라고 하는데, 어떻게 된 것인지?
7. 직전 연도('22.1 ~ 12월) 소득이 확정되지 전에 전전 연도('21.1 ~ 12월) 소득기준으로 가입했는데, 이후 확정된 직전 연도('22.1~12월) 소득이 개인소득요건을 충족하지 못하는 경우 어떻게 되는지?
8. 2022년 개인소득은 있지만 현재('23년 중) 개인소득이 없다면 가입할 수 없는지? 납입 중에 직장을 그만둔 경우에는 가입이 취소되는지?
9. 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되는지?
10. 가구원은 어떻게 판단하는지?
11. 가구원들의 소득확인은 어떻게 진행되는지?
12. 가구소득 기준은 어떻게 되는지?
13. 매월 무조건 70만 원을 납입해야 하는지?
14. 변동금리 구조는 어떻게 되는지?
15. 정부기여금에 대해서도 이자도 발생하는지?
16. 소득+우대금리는 어떻게 부여되는지?
17. 5년 만기를 채우지 못하고 중도해지를 하게 되는 경우 지원이 없어지는지?
18. 외국인도 청년도약계좌 가입이 가능한지?
대부분의 정책들이 그렇듯 예외적인 사례들도 존재하고 용어의 혼동이 있을 수 있어 단순히 가입대상 및 요건만으로 궁금증이 해소되지 않을 수 있습니다. 위의 주요 Q&A 사례가 궁금하신 분은 아래 파일을 다운로드하여 확인하여 주시기 바랍니다.
청년도약계좌 문의 및 연락처
청년도약계좌의 자세한 안내는 서민금융진흥원(☎1397) 또는 각 은행 콜센터를 통해서 문의가 가능합니다. 각 은행별 콜센터는 아래 표를 참고하시기 바랍니다.
| 기관명 | 연락처 | 기관명 | 연락처 |
| 국민은행 | 1588-9999 | 기업은행 | 1588-2588 |
| 신한은행 | 1577-8000 | 부산은행 | 1588-6200 |
| 하나은행 | 1588-1111 | 대구은행 | 1566-5050 |
| 우리은행 | 1588-5000 | 광주은행 | 1588-3388 |
| 농협은행 | 1661-3000 | 전북은행 | 1588-4477 |
| 경남은행 | 1600-8585 | SC제일은행 | 1588-1599 |
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