청년도약계좌 만기지급금 계산해보기 (ft.자동 모의계산기)

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의게산기

 

청년도약계좌 출시로 혜택의 대상인 청년과 여론의 관심이 뜨겁습니다. 정부가 실제 기여하는 것보다 많은 혜택을 제공해야 하는 은행들은 정부의 압박으로 '관치금융'이 아니냐는 말까지 나오고 있는 와중에 카드 등 각종 실적을 채워야 우대금리를 제공하는 은행의 여러 가지 조건들이 청년들을 하여금 그 실효성에 의문을 제기하도록 만듭니다. 하지만 가입대상이 된다면 무조건 가입하는 것이 이득인 것은 당연한 사실입니다. 일단 시중금리보다 높으며 이자비과세 혜택이라는 것이 생각보다 체감이 크게 오는 혜택이기 때문입니다. 정부기여금도 월금액으로는 작게 느껴 지긴 하지만 5년간 모이면 100만 원이 훌쩍 넘는 금액이니 무시할 수만은 없습니다. 지금 이 포스팅을 읽고 계시는 분은 실제로 얼마를 받을수 있는지 궁금해서 오시긴 하셨겠지만, 계산기를 두드려 보시기 전에 먼저 가입을 진행하시는 것을 추천드립니다. 정책은 또 언제 바뀌거나 혜택이 줄어들지 모르는 일이니 말입니다. 자세한 신청요건 및 신청 방법은 아래 글을 통해 확인하여 주시고, 자동 모의계산기는 아래에서 좀 더 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

 

청년도약계좌 주요 혜택 및 신청 방법 총정리 ('23년 6월 15일부터 신청)

 

목차

 

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기

청년도약계좌는 월 최대 납입가능금액인 70만원을 5년간 납입하면 목돈 5천만 원을 모을 수 있도록 청년자산형성의 취지로 만들어진 정책형 금융상품입니다. 하지만 소득기준에 따라 소득+우대금리 적용 및 기여금의 수준이 달라지기 때문에 내가 실제로 지급받는 금액이 얼마나 될지 무척 궁금하실 겁니다. 그래서 직접 모의계산기를 만들어 보았습니다. 일단 아래 파일 다운로드 하여 계산기를 열어보시기 바랍니다.

 

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기.xlsx

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청년도약계좌 만기 지급금액 자동 모의계산기

 

 

파일을 다운로드 하셨으면 위와 같은 화면이 나옵니다. 여기서 노란색 셀은 숫자를 직접입력하고, 총소득/종합소득 기준은 클릭하면 나타나는 우측 드롭박스를 통해서 해당기준을 선택해 주시면 아래 박스에서 자동계산이 되어 나옵니다. 만약 입력란에 넣어야 하는 정보를 잘 모르시는 분은 아래 청년도약계좌 금리비교 사이트를 통해 본인이 가입예정인 은행의 고시 금리를 확인 후 각각 입력해 주시면 됩니다.

 

 

이렇게 해당정보만 입력하면 만기 지급 예상금액이 자동으로 계산이 되는데, 이 금액이 실제로 만기에 지급받는 금액은 아닙니다. 이 이유와 한계점에 대해서는 아래에서 보다 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

 

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기 산출기준

 

위에서 제공해 드린 청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기는 아래와 같은 기준으로 계산됩니다.

 

1) 기여금 : 매칭비율에 따른 정부기여금 계산 시 천 단위 미만 버림.

2) 만기 이자 : 월복리가 아닌 단리적용, 이자소득 비과세 

3) 만기 시 기여금의 이자 : 기본금리만 단리 적용

 

만기 이자의 경우 월복리로 계산 시 수령액이 늘어나게 되는데, 이렇게 계산할 경우 실제 수령액과 차이가 커질 수 있습니다. 그래서 서민금융진흥원에 직접 확인해 본 결과 이자는 월복리가 아닌 단리로 적용된다고 답변을 받았습니다. 은행마다 다소 차이가 있을 수 있으니 실제 운용방식은 은행에 문의해 보시는 것이 좋다는 단서를 남기긴 했지만 가뜩이나 은행을 조여서 금리를 쥐어짜는 마당에 은행이 더 좋은 조건을 적용시켜 줄 리 만무할 것이라는 생각입니다. 따라서 위 계산기는 단리를 적용하여 계산되도록 세팅하였습니다.

 

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기 한계점

 

위에서 제공해 드린 청년도약계좌 만기 지급금액 자동 모의계산기의 한계점은 아무래도 변동금리의 적용을 받계되는 3년 이후 시점의 금리는 반영할 수 없다는 점입니다. 가입후 3년간은 가입시점의 고정금리를 적용받지만 이후 남은 2년 동안은해당시점의 기준금리와 3년의 고정금리 기간 중 적용된 가산금리의 합으로 구성된 변동금리를 적용받기 때문입니다. 금리 기조가 3년 후 어떻게 바뀔지는 알수 없지만 최근 단기간에 금리 상승폭이 컸던 만큼 기준금리가 추가적으로 상승할 여력이 있을지는 의문입니다. 보수적으로 판단했을 때 변동금리가 적용되는 남은 2년 동안은 고정금리 기간의 금리보다 낮게 적용받을 것이라고 판단하는 것이 좋을 것 같습니다. 위 자동 모의게산기는 최초 고정금리 기준으로 만기지급금액이 산출되므로 변동금리 기간을 고려하면 다소 과다산출 될 가능성이 있습니다. 

 

청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기 현명한 활용법

 

위에서 말씀 드린 것처럼 청년도약계좌 만기지급금 자동 모의계산기는 변동금리가 적용되는 시점의 금리를 반영할 수 없다는 한계점을 가지고 있습니다. 하지만 금리는 그 누구도 예측할 수 없기에 정확한 만기지급금액은 미래를 보는 자가 아닌 이상 정확한 만기지급금액 산출은 불가능합니다.  따라서 이 계산기를 올바르게 활용하기 위해서는 아래와 같은 방식으로 접근하시기 바랍니다.

 

첫째, 최초 적용받는 고정금리 보다 일부 작게 입력하여 보수적으로 산출 할 것.

 

둘째, 최초 적용받는 고정금리를 입력하여 산출되는 만기 지급금액은 실제 금액 보다 클 수 있음을 인지할 것.

 

셋째, 혜택을 최대한으로 받기 위한 월 납입금액을 선택 할 것.

 

 

맺음말

이번 포스팅에서는 청년도약계좌 모의계산기를 통해 만기예상 지급금액을 계산해 보았습니다. 하지만 정말 중요한 것은 만기에 얼마를 받느냐 보다는 '내가 가입을 할 수 있느냐 없느냐' 그리고 '내가 5년간 매월 일정한 금앱을 납입할 수 있는 것인가?'입니다. 시중에 이보다 좋은 적금형 금융상품은 없기 때문입니다. 가끔 본인이 대상일까 아닐까 고민만 하다가 결국 신청기간을 놓치는 경우도 종종 있는데, 기본 연령조건이 되시면 일단 먼저 신청부터 하시기를 추천드립니다. 실제 가입가능여부는 신청만 하면 서민금융진흥원과 은행을 통해서 심사 후 안내되기 때문입니다. 청년도약계좌는 정부 정책형 금융상품인 만큼 예산 상황에 따라 언제 중단될지도 모르는 일이므로 미루지 마시고 최대한 빨리 신청하여 혜택 최대한 챙겨가시기를 바랍니다.

 

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